Oleh kerana ramai yang bertanyakan perbezaan di antara produk
bank KFHMB (kod potongan Coshare) dengan produk C**B (kod biro Koperasi Tanjung
Keramat), berikut adalah penerangan berasaskan kepada perbandingan:
Pengiraan berdasarkan pada pembiayaan RM100K untuk tempoh 20 tahun
- KFHMB » RM856.30 sebulan untuk pembiayaan RM100K.
- C**B (Koop Tanjung Keramat) » RM777.04 (752+2%+10) sebulan untuk pembiayaan RM100K.
C**B-Koop » pembiayaan RM100K, pelanggan dapat bersih maksima RM94,800 (payout paling tinggi 94.8%). Di sini, pelanggan dah 'lesap' dalam minima RM5,200 kerana payout paling tinggi 94.8%.
Pelanggan KFHMB hanya perlu memohon pembiayaan RM95K. Bayaran bulanan RM813.50. Pelanggan menerima payout 100%, perbezaan dalam RM36.46 dengan C**B-Koop.
[Contoh]: Jika selepas 2 tahun pertama pelanggan berhajat untuk overlap pinjaman.
Pelanggan A memohon pembiayaan dengan C**B-Koop dan pelanggan B memohon pembiayaan dengan KFHMB. Kedua-dua pelanggan ini membuat overlap tempat yang sama (pelanggan A C**B-Koop dan pelanggan B KFHMB).
1) Contoh anggaran penyelesaian pinjaman (full settlement) kedua-duanya.
Pengiraan mudah full settlement C**B-Koop » RM777.04 x 24 bulan = RM18,648.96 – RM7,960 (profit rate 2 tahun berasaskan pada pembiayaan RM100K) – 60% = RM4,275.58.
Anggaran full settlement = RM100K – RM4,275.58 = RM95,724.42
Pengiraan mudah full settlement KFHMB » RM813.50 x 24 bulan = RM19,524 – RM9,481 (profit rate 2 tahun berasaskan pada pembiayaan RM95K) – 60% = RM4,017.20
Anggaran full settlement = RM95K – RM4K = RM91K
C**B-Koop » anggaran full settlement RM95,700
KFHMB » anggaran full settlement RM91K.
Justeru, pelanggan A kerugian RM4,700 selepas 2 tahun pertama untuk full settlement overlap berbanding pelanggan B.
Kebiasaannya, pengiraan full settlement koop TIDAK SAMA dengan bank. Kadar rebet lebih rendah. Cuma di sini dibuat perbandingan dengan menggunakan kaedah pengiraan yang sama.
2) Disbursement:
C**B-Koop » tahun pertama selepas disbursed, pelanggan A dah 'lesap' RM5,200 dari pembiayaan RM100K (payout 94.8%).
KFHMB » pelanggan B menerima 100% dari pembiayaan RM95K (pelanggan B tidak perlu mohon RM100K untuk dapat RM95K).
Keputusan: pelanggan A sudah kerugian RM5,200 dari payout berbanding pelanggan B.
3) Perbezaan bayaran bulanan dalam masa 2 tahun:
C**B-Koop » RM777.04 x 24 bulan = RM18,648.96
KFHMB » RM813.5 x 24 bulan = RM19,524
Jadi, perbezaan dalam RM875.04. Pelanggan B rugi RM875.04 selepas 2 tahun pembayaran berbanding pelanggan A.
Fakta situasi 2 kes ini selepas 2 tahun kedua-dua pelanggan nak overlap:
Jumlah pelanggan B (KFHMB) hanya rugi dalam 2 tahun pertama RM875.04 jika dibandingkan dengan pelanggan A melalui potongan bulanan.
Jumlah pelanggan A (C**B-Koop) pula rugi dalam 2 tahun pertama RM10,100 (RM9,900 + RM200, RM200 dari RM95K - RM94,800) jika dibandingkan dengan pelanggan B melalui payout dan full settlement.
*Contoh full settlement C**B-Koop di atas menggunakan kaedah cara pengiraan full settlement dari bank. Jika menggunakan kaedah pengiraan koop, anggaran full settlement adalah jauh lebih tinggi.
Tepuk dada, tanya kami (KRIZA EMPIRE). Jangan sudah terkena dengan koop, baru nak tepuk dahi yang luas tu (sebab rambut dah banyak luruh).
*Semua kos-kos pembiayaan peribadi-i KFHMB akan dikira langsai (waived) selepas 2 tahun pembayaran balik jika membuat overlap dengan KFHMB. Ianya adalah program istimewa untuk Kempen Pelanggan Setia.
Sememangnya tidak rugi jika memohon dengan produk KFH Pembiayaan Peribadi-i ini.
Pembiayaan peribadi-i dari KFHMB ini memberikan anda LEBIH tunai.
Kebiasaannya mana-mana produk pure bank lebih prefer overlap selepas 2 tahun pembayaran balik. Dengan potongan yang sama dan dipanjangkan tempoh, boleh dapat LEBIH tunai lagi!
Dan lagi, dalam masa 2 tahun ke atas, akan ada kenaikan gaji, senang nak overlap dan dapat LEBIH tunai.
Apa pilihan anda? Pembiayaan peribadi-i dari koop atau KFHMB?
